운전자보험 알아볼 때 자주하는 질문들이 있다. 또 이것들을 간과하고 귀찮다고 그냥 가입해서 후회하는 사람들도 여럿 봤기 때문에 정리해봤음. 이글만 정독하더라도 운전자보험에 대한 전반적인 내용을 파악할 수 있음.
운전자보험 잘 가입하기 위한 4가지
자동차보험과의 차이점
| 자동차보험 | 운전자보험 | |
|---|---|---|
| 가입 형태 | 의무+선택 | 선택 |
| 가입 기간 | 매년 | 1년~평생 |
| 보상 | 민사책임 (대인/대물 배상책임) | 형사책임 (교통법상 중과실 사고) |
| 가입 주체 | 자동차 | 운전자 |
먼저 가장 큰 차이는 자동차보험의 경우 한 차량만 적용되는 반면 운전자보험은 어떤 차를 끌던 전부 보장이 나옴.
그리고 보상은 형사책임을 해주는데
여기서 모든 걸 보장하진 않고 [음주운전] [무면허] [뺑소니] 사고들은 보상하지 않는다.
또 사망 및 중상해 사고도 형사로 입건되는데 이렇게 큰 돈 나가는 리스크를 자동차보험에서는 보장하지 않기 때문에 운전자 보험을 따로 들어야하는 이유 중 하나임.
특약 구성
보험 특약은 정말 수 없이 많기 때문에 일반인들이 이걸 일일이 알아보고 짠다는 건 사실 어렵다.
필요한 특약을 알기 위해서는 운전자보험 가입 목적을 생각하면 된다.
만약 교통사고가 났다고 치자 그러면 아래와 같은 과정을 겪는다.
- 교통사고
- 경찰조사
- 민사 or 형사로 갈지 검찰에 보고
- 검찰에서 판단
- 피해자 합의
- 법원 판결
법원에서 판단할 때 공소권이 있는 사고(사망, 중상해)와 공소권 있는 사고(12대 중과실 사고)로 나뉘는데 공판이 진행되기 전에 피해자와 합의를 시도해 볼 수 있음.
그리고 최종 법원 판결을 받는데 운전자보험은 2~3번 단계에서 [변호사 선임비]를 보장해주고 피해자 합의 과정에서도 [사고처리지원금(형사)], 또 법원 최종 판결에서 [벌금]이 나오면 대인은 최대 3천만원, 대물은 5백만원까지 나온다.
정리하자면 운전자보험 필수 특약은 [변호사선임] [형사합의금] [벌금] [자동차사고부상치료비(1~14급)] 4가지다.
자동차보험으로 가입하면 안되는 이유
자동차보험에서 가입하면 편할텐데 왜 운전자보험은 따로 가입해야 할까?
| 자동차보험 | 운전자보험 | |
|---|---|---|
| 1년 보험료 | 5~6만원 | 5~6만원 |
| 특약한도 | 변호사선임비 500만원 사고처리지원금 5,000만원 벌금 대인 3,000만원 벌금 대물 500만원 | 변호사선임비 5,000만원 사고처리지원금 2억원 벌금 대인 3천만원 벌금 대물 500만원 |
| 보상 대상 | 매년 갱신 | 20년 갱신 |
| 적용 주체 | 자동차 기준 | 피보험자 기준 |
1년치 보험료는 똑같은데 변호사 선임비와 사고처리지원금 금액 차이가 너무 크다. 또 심지어 갱신도 매우 짧고 자동차 보험의 경우 가입한 차량에서만 보장해주기 때문에 운전자보험 따로 드는 것에 비해 매우 불리함.
다이렉트 보험이 정말 저렴할까?
특약 대비 확실히 더 저렴하지만 다이렉트 보험은 최소 보험료가 비싸다.
그래서 이것저것 다양하게 가입하기 보다는 필수 특약만 구성해서 저렴하게 가져가고 싶다면 다이렉트가 아닌 설계사를 끼고 가입하느 것이 나음.
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