버팀목 전세자금대출 종류와 자격 조건, 이자, 소득, 신청 방법 그리고 HUG와 HF 차이점 또 마지막으로 많이들 궁금해 하는 점들을 정리해봤다. 참고하면 버팀목 전세자금대출 전혀 어렵지 않을거다.
버팀목 전세자금대출 종류와 자격
- 청년 (만 19세~34세 이하)
- 신혼부부 (혼인 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼 예정)
- 일반 (청년이나 신혼 둘 다 해당되지 않는 경우)
위와 같이 3가지 종류로 나뉜다. 대출 받기 전에 가장 먼저 자격조건을 확인해보자.
기본조건
우선 민법상 성년 세대주이어야 한다. 다만, 현재는 세대주가 아니어도 대출 실행일로부터 1개월 이내에 세대분리 계획이 있는 세대주 예정자도 버팀목대출을 받을 수 있음.
소득 및 자산
- 청년버팀목 & 일반버팀목: 연소득 5천만원 이하
- 신혼부부: 합산 연소득 6천만원 이하
- 자산: 3억 6,100만원 이하
- 주택수: 세대주 포함 세대원 전원 무주택자
청년, 신혼, 일반 3가지 상품 모두 자산조건과 주택 수 조건은 동일하다. 그럼 각 대출 상품을 이용하기 위해서 어떤 주택을 알아봐야 할까?
버팀목 전세자금대출 대상주택
3가지 상품 모두 전용면적 85제곱미터 이하의 주거용 오피스텔을 포함한 모든 주택이 가능하다.
다만, 대상주택의 전세보증금에 대한 기준은 조금씩 다름.
- 청년: 3억원 이하
- 신혼: 수도권 4억 이하, 비수도권 3억 이하
- 일반: 수도권 3억 이하, 비수도권 2억 이하
버팀목 전세자금대출 금리
- 청년: 1.2%~2.1%
- 신혼: 1.5%~2.1%
- 일반: 1.8%~2.4%
기본 금리는 소득과 보증금 액수에 따라 달라진다. 그리고 우대조건을 충족하면 금리가 낮아지니 아래 항목들을 보고 채울 수 있는 것들은 채워보자.
버팀목 전세자금대출 한도
- 청년: 최대 2억 (보증금 80% 이내)
- 신혼: 수도권 최대 3억 그 외 2억 (보증금 80% 이내)
- 일반: 수도권 최대 1.2억 그 외 최대 8천 (보증금 70% 이내)
보증서 종류
전세자금대출은 보증기관이 보증서를 은행에 발급하면 은행이 이 보증서를 믿고 세입자에게 전세대출을 해주는 방식이다.
버팀목 전세자금대출의 경우 [HUG], [HF] 이 두 기관에서 보증서를 발급하는데 어디서 받았는지에 따라서 버팀목 전세자금대출 특징이 다르다.
HUG
HUG를 이용한 경우 계약하려는 집 컨디션에 따라서 대출 가능 여부와 한도가 달라짐. 즉, 본인이 계약하려는 집에 [선순위채권]이 많다면 전세자금대출이 거절될 수 있음.
그리고 HUG 보증서를 통해 버팀목대출 받으면 전세보증보험이 자동으로 가입된다.
HF
소득과 신용점수에 따라서 대출 여부와 한도가 정해짐. 보통 소득의 3.5배 정도가 대출한도인데 정확하게 알기 위해서는 소득 관련 서류 챙기고 은행 방문이 필요하다.
HF 보증서 특징은 전세보증보험이 자동 가입이 아니라서 따로 가입 신청이 필요하다.
HUG VS HF
그럼 HUG와 HF 보증서 중에서 뭘 선택해야 할까? 소득과 신용점수가 낮다면 HUG가 유리하다. 반대로 소득과 점수가 높으면 HF 보증서를 선택하면 된다.
또 HUG 이용시 유의사항이 있는데 HUG 버팀목 대출이 가능한 집 찾기가 어려움.. 전세보증보험 가입 조건을 충족해야하기 때문인데 이걸 맞추는 집이 많지 않음.
그리고 HUG 버팀목은 추가 대출이 어렵다.. 계약기간이 끝나 갱신 할 때 집주인이 보증금 올려달라 할 수 있는데 HUG 보증서라면 추가 대출이 나오지 않아 곤란하다. 그러니 오래 거주할 계획이라면 추가 대출이 가능한 [HF 보증서]를 생각해봐야함.
버팀목 전세자금대출 과정
- 부동산 방문해서 집 알아보기
- 은행에서 사전상담
- 계약서 작성
- 대출 신청
마음에 드는 집을 발견하면 중계사에게 “은행 대출 여부와 한도 확인 후 계약 진행하려는데 등기부등본과 건축물 대장 볼 수 있나요”라고 물어보자.
그러면 중게사가 등기부등본과 건축물대장을 출력해준다. 이걸 가지고 은행가서 상담 받으면 됨. [사전상담]을 받으려면
- 신분증
- 재직증명서 (사업자등록증)
- 근로소득원천징수영수증 (소득금액증명원)
- 주민등록등본
- 등기부등본
- 건축물대장
위에 서류들을 챙겨 방문하면 된다. 참고로 은행원에 따라 버팀목을 잘 모르거나 적극적이지 않은 직원들이 있을 수 있으니 최소 2~3곳의 은행을 가보는것을 추천함.
서류 주면서 전세보증금은 얼마이고 대출은 얼마나 받으려는지 말하면 은행원이 대출 가능 여부와 예상 한도 그리고 대출 신청시 필요한 항목들까지 정리해서 알려준다.
[사전상담]을 받았으면 이제 계약을 진행하면 된다. 계약서 작성 시 반드기 추가할 [특약사항]이 있는데
임대인 또는 임차목적물의 하자로 인해 전세자금대출이 거절될 경우 계약은 무효로 하고,
임대인은 계약금을 즉시 반환한다.
이런 특약들을 넣어두면 나중에 대출이 거절되는 경우에도 계약금을 돌려받을 수 있다. 계약서 작성 후 계약금 영수증도 꼭 챙겨야 함. 계약이 끝나면 계약서와 신분증을 가지고 주민센터에 가서 [확정일자]를 받으면 된다.
그리고 이제 대출신청 단계인데 [기금E든든]에서 신청 후 은행에 방문해서 대출 약정서를 작성하면 된다.
기금E든든 홈페이지 접속해서 대출신청시 사전자산심사가 진행되는데 여기서 별 문제가 없다면 적격판정 문자가 옴.
이후에는 은행에 방문해서 추가 필요 서류들을 내고 [대출약정서] 받으면 된다. 그리고 필요 서류는 은행마다 그리고 개인 상황에 따라 달라지니 방문하기 전에 미리 물어보자.
버팀목 전세자금대출 절차에 문제가 없었다면 이사하는 날 오전에 대출이 실행된다. 대출 실행되며 대출금은 집주인의 통장으로 입금되니 나머지 잔금을 집주인에게 직접 이체해주면 된다.
잔금일 주의사항
잔금일 당일에는 [등기부등본] 발급해서 변동사항이 없는지 체크하고 주민센터 방문해서 전입신고도 잊지말고 당일에 받자. 이후 주민등록등본 은행에 제출하면 모든 절차가 끝난다.
많이들 궁금해 하는 사항
입사한지 얼마 되지 않았는데 버팀목 전세자금대출 나올까?
가능하다. 재직기간이 1년 미만이면 급여명세서상 세전소득을 연소득으로 환산해서 적용함. 만약 5개월 근무하면서 평균 월급여가 세전 300만원이었다면 3,600만원으로 책정함.
주의사항으로는 재직기간이 최소 1개월 이상 및 만근 급여가 있어야 급여명세서로 연환산이 가능하다.
무직자도 HUG 버팀목대출 가능할까?
원칙적으로는 가능하다. 그러나 대출 가능 여부를 심사하는 실무자 판단에 따라서 대출이 불가능 할 수 있음. 기본 대출 조건을 충족하더라도 실무자는 대출받는 사람이 이자 갚을 능력이 없다고 판단하면 불가능함.. 그러니 무직자는 이자 상환 능력이 있다는걸 어필해야 한다.
다가구 or 다중주택도 HUG 버팀목대출 여부
다가구나 다중주택도 버팀목대출 나온다. 다만,
- 근저당권 설정금액
- 선순위 보증금
- 본인 보증금
3가지를 합한 금액이 단독주택 공시가격의 126%를 곱한 금액보다 더 낮아야 HUG 버팀목 대출이 가능하다. 그런데 이 조건 충족하는 집을 찾기가 매우 어려움..
HUG 버팀목 대출시 집주인 협조가 필요할까?
필요하다. 대출 과정에서 은행은 집주인에게 [채권양도통지서]를 배달증명으로 발송하는데 집주인이 이걸 수령해야지만 HUG 버팀목 대출 진행이 가능하다.그러니 집주인에게 은행에서 오는 등기우편 잘 받아달라고 미리 말하면 좋음.
중기청 대출 이용 중인데 추가로 버팀목 가능할까?
중기청 대출 보증서에 따라서 추가 대출 가능 여부가 다르다. 현재 이용중인 중기청 대출 보증서가 HF라면 버팀목 대출 추가로 받을 수 있는 반면 HUG라면 불가능함..
대출 실행까지 걸리는 시간
은행마다 다른데 보통 잔금일로부터 1달 전, 최소 3주 전에 대출신청을 했다면 걱정하지 않아도 된다.
잔금일이 주말이면 대출은 언제?
직전 영업일인 금요일에 대출이 나온다.
계약 갱신 시점에 소득, 나이 기준 초과 시 대출 연장 문제 가능성
버팀목 전세자금대출 연장 시에는 재심사가 없기 때문에 걱정하지 않아도 된다.
다만, 대출금 증액의 경우 재심사가 진행되기 때문에 이때는 거절될 수 있음.
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